자산관리사와 함께한 내 자산 분석과 미래 방향을 설정한 후기

안녕하세요~ 꿈뱅이 입니다~

ㅋㅋㅋ드디어 이모티콘을 쓰네요ㅋㅋ

근데 아직 색칠을 못해서, 색칠 하게 되면 

또 포스팅 하겠습니다~

수요일에 포스팅 했다시피,

자산관리사님을 만났어요.

http://dbwosmd.tistory.com/17?category=753356

이전에 이미, 저의 자산을 투명하게 공개하고

어떻게 투자하고 있는지 자세히 설명 드렸어요 ㅎㅎ

http://dbwosmd.tistory.com/9?category=753356

적금은 얼마를 들고 있는지, 어느정도를 어디에 각각 투자하고 있는지,

그리고 보험증권들을 드렸고, 후에 다시 만나면 보험 증권을 분석해주신다고 하셨죠.

그리고 수요일! 제가 받은 상담 내용을 공유해 봅니다.

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예상했던 것보다 굉장히 제 자산 분석을 충실히 해주셔서 신뢰가 팍팍!

1. 재무상태: 41%저축, 59%의 소비

제가 드린 파일을 토대로 저의 재무상태표를 만들어주셨어요.

알고 있었지만, 이렇게 표로 다시 보니 새삼 수입이 적네요..;;

저는 적금과 CMA, 카뱅에 저의 자금을 모아두고 있고, 

P2P와 ETF로 투자를 일부 하고 있어요. 

퇴직연금은 회사에서 입금을 해주고 있고, 

부동산은 없지만, 부모님 집에서 함께 살고 있는 것으로 매우 큰 이득을 얻고 있죠 ㅎㅎ  

대신 학자금대출을 아직 갚고 있는 중이고, 변동지출로 교통비, 통신비 등등이 지출되고 있죠. 

대체로 41%는 저축, 59%는 지출을 하고 있었죠. 

2. 저의 재무상태 분석 : 대체로 적당, 중장기 저축필요, 보험 리밸런싱

우선, 전반적인 재무 상태를 보면

저의 재무상태를 분석하면,

재무상태분석 항목은 월 고정비에 비해 부채가 적절한지, 주거 관련 비용이 적절한지, 

순자산이 증가하는지 감소하는지, 저축이 적정한지에 대한 내용이 들어 있어요.

대체로, 저는 적금을 월 급여의 40% 정도는 하고, 

학자금대출 이외에는 대출이 없기 때문에

재무상태가 적합하다는 평가를 받았어요.

다만, 유동성 비상예비자금이 월 고정비의 3배 ~ 6배 정도가 적정하다고 하는데요.

전 그 금액이 좀 부족하다고 하네요.

적금을 넣고 난 후 남은 돈을 비상금으로 저축해서 비상금을 충분히 확보해야겠네요.

그리고 대체로 1년짜리 적금 이외에는 없고, 퇴직연금 국민연금 외에는 연금이 없는 등,

중장기 저축을 해야한다고 지적해 주셨어요. 

나름 적금을 잘 하고 있다고 생각했는데

이렇게 보니 정말 장기적인 저축으로는 하나도 없다는 점이몰랐던 사실이라, 

재무상담 해보길 잘했다고 생각했어요.

두번째로, 제 보험 가입 상태인데요.

http://dbwosmd.tistory.com/13

이전에 제가 포스팅했다시피, 첫번째 상담 이후로

종신보험이 두개라고, 제 보험 관리는 망했다고 생각했었는데요.

보험은 정말 보장을 받는지가 제일 중요하다고 다시 알려주셨어요.

제 보험이 어린 나이에 저렴하게 납입하면서 각 부문에서 충분히 보장 받을 수 있게 

2개의 종신보험으로 꾸려주셨어요.

이 보험이 나름 충실하게 들어져 있다는 것은 미래에셋 안심콜 보험과 비교했을 때, 

더 잘 알 수 있어요. 

미래에셋 안심콜 보장보험은

제가 아무것도 모를 때 미래에셋에서 전화받고 가입한 보험이거든요. (왜 그랬을까...)

다시 봤더니, 메트라이프와 다르게 보장받을 수 있는 항목이 거의 빈칸이고,

기타사항에 세부항목이 들어있잖아요. 

가장 크게 받을 수 있는 것은 

1. 대중교통을 타다가 사망했을 경우.... 흠... 그냥 재해사망이 아니고, 

그중에서도 대중교통으로 사망할 경우가 얼마나 될까요?...

2. 또 재해로 인한 수술, 치명적 재해로 인한 수술 100만원..........

흠.... 목숨이 위험한 수술에 보장이 백만원....흠....

3. 이상하게 치과에 신경을 많이 썼네요? ....

굉장히 많은 치과 관련 보장사항이 있어요.

제 이는 아직 튼튼한데 말이죠...

안그래도 저번에 이도 갈고, 턱근육이 너무 아파서 스플린트를 맞췄거든요.

근데 여기서 보장이 안된다네요?

흠... 생각해보니 아깝네... 그거 27만원 들었는데..

뭐지....

알고보니, 어머니랑 상담해주셨던 설계사분이 종신보험이라고 해도

보장을 잘 받을 수 있게 촘촘하게 설계를 해주셨더라구요.

오해할뻔...

그리고 제 보험에서 빈틈은 일반 입원과 수술할 때 받을 수 있는 보장비용이 턱없이 부족하다는 점,

그리고 암 이외에 2대 질병인 뇌출혈이나 심근경색에도 보장이 부족하다는 점을 지적해주셨어요.

제 보험 내역에 대해서 설날이 지나고 전체적으로 손을 봐야겠네요 ㅎㅎ

3. 제안해주신 포트폴리오: 개인연금을 통한 중장기 저축, 적립식펀드 등 3년 정도의 투자자산마련

자산 목록 중에는 핵심 5대 자산으로

1. 비상자금 용도의 예비자산

2. 보험 등의 보장자산

3. 은퇴 후를 위한 은퇴자산

4. 내집 마련을 위한 주택자산

5. 다양한 목적의 투자자산

으로 나누어지는데요.

저는 이중에서 은퇴자산은 퇴직연금과 국민연금은 있으나, 개인연금은 없어요.

개인연금 부분은 세제 혜택도 있어서 굉장히 끌리는 부분이긴 한데,

아직 소득이 크지 않아서, 소득이 좀더 늘어나면 가입하기로 생각했어요.

처음부터 무리하지 말기~

4. 재무관리 방향: 소비 통제, 적금 중 일부를 장기 적금 투자로 전환

우선 저는 신용카드를 쓰지 않고, 체크카드를 쓰는데요.

지출 통제는 되지만,

제가.. 비상자금을 야곰야곰 빼먹더라구요.

이런 것들까지 통제해야 한다는 내용이에요. 

아 맞다, 그리고 이후로

9~10월 중에 연말정산 환급을 위해 소비랑 공제 내역을 정리해주실 수 있다고 해요.

이런 꿀같은 정보를 작년 10월에 알았다면... 크흡 ㅠㅠ

올해라도!! 화이팅!!ㅎㅎ

5. 운용 포트폴리오: 5대 자산에 맞춘 내용들

포트폴리오 안에는 자산 별로 월 불입액이 구체적으로 적혀 있고, 

어느 분야의 종목에 투자하는 것이 좋을지 추천해주셨어요. 

6. 통장관리 시스템: 통장 쪼개기

이 부분은 이미 실행하고 있는 통장 쪼개기에 대한 구체적인 방법입니다.

통장 쪼개기에 대해 다음에 포스팅 한번 하겠습니다 ㅎㅎ

여기까지 제가 받은 재무관리 상담이었습니다.

도움이 되셨나요?

ㅎㅎㅎㅎ

여러분에게도 많은 도움이 되셨으면 좋겠네요.